یک وام مطلوب از نظر مشتریان دارای ویژگی های متعددی است. از یک سو فرایندهای اعطای وام و تسهیلات بانک ها در اغلب موارد دارای شرایط و فرایند غیرمنعطف و سخت گیرانه ای مانند ارائه ضامن ها و وثیقه هایی است که موجب می شود بسیاری از مردم از دریافت آن محروم شود. از سوی دیگر اقتصادی و به صرفه بودن یک وام از اهمیت ویژه ای برخوردار است به طور مثال نرخ بهره وام، مدت زمان بازپرداخت، مدت زمان سپرده گذاری، مسدودی مبلغ و … که موجب می شود برخی از طرح های وام و تسهیلات در مقایسه با طرح های دیگر ارزش اقتصادی بیشتری داشته باشند. به همین منظور، بانک تجارت با ارائه طرح تسهیلات ممتاز، ویژگی های مختلف یک وام مطلوب را از نظر اقتصادی و فرایندی در نظر گرفته است تا نیاز مشتریان به تسهیلات نقدی را به بهترین شکل برطرف کنتد.
وام ممتاز تجارت چیست؟
طرح ممتاز بانک تجارت، یک طرح امتیازی سپرده‌گذاری منعطف با شرایط متنوع است که فرصتی ویژه برای مشتریان حقیقی و صنوف دارنده پایانه های فروشگاهی (POS/IPG) فراهم کرده است. این طرح با هدف قراردادن اشخاص حقیقی امکان دریافت تسهیلات تا سقف 500 میلیون تومان را در قالب عقود مرابحه و 300 میلیون تومان در قالب قرض الحسنه برای مشتریان خود فراهم کرده است. و برای اصناف نیز بر اساس عملکرد و میانگین حساب تا سقف 750 میلیون تومان در قالب قرض الحسنه و 5 میلیارد تومان در قالب عقود مرابحه تسهیلات ارائه میدهد.
در این مطلب ضمن بررسی شرایط دریافت تسهیلات ممتاز و هر آنچه که لازم است از طرح ممتاز بانک تجارت بدانید را به شما خواهیم گفت و همچنین نحو دریافت این تسهیلات را کاملا آنلاین و بدون مراجعه حضوری به شعبه از طرق اپلیکیشن باجت را نیز بررسی خواهیم کرد.
مزایا و ویژگی های طرح ممتاز تجارت
- امکان انتخاب نوع وام و مدت سپرده گذاری و بازپرداخت به سلیقه شما با کمترین هزینه ممکن
- امکان دریافت آنلاین از طریق اپلیکیشن باجت (به زودی) و از طریق شعب بانک تجارت
- قابلیت واریز و برداشت از حساب سپرده گذاری تسهیلات در طول مدت سپرده گذاری
- امکان دریافت وام با سپرده گذاری 1 تا 12 ماهه
- امکان دریافت تسهیلات با نرخ بهره 23 ، 14 و یا 4 درصدی
- امکان باز پرداخت از 12 تا 36 ماه
- امکان دریافت تسهیلات در قالب وام قرض الحسنه و یا عقد مرابحه
- امکان انتقال امتیاز به افراد خانواده
- امکان دریافت تسهیلات مجدد بدون نیاز به تسویه تسهیلات قبلی
شرایط دریافت وام ممتاز بانک تجارت چیست؟
- دارا بودن 18 سال تمام
- افتتاح حساب تسهیلات ممتاز متناسب با تسهیلات درخواستی
- سپرده گذاری در حساب تسهیلاتی حداقل به مدت 1 ماه
- در صورت نیاز به ضامن ارائه ضامن متناسب با رتبه اعتباری فرد متقاضی وام
- نداشتن چک برگشتی و تسهیلات معوق بانکی
مراحل دریافت وام ممتاز باجت
برای طرح تسهیلات ممتاز باجت تجارت می توانید به صورت حضوری به شعب بانک تجارت مراجعه نمایید و یا برای دریافت غیرحضوری و آنلاین تسهیلات ممتاز به به اپلیکیشن باجت (به زودی) مراجعه نمایید.
برای دریافت این وام ابتدا شما، نیاز به اعتبارسنجی دارید که در اپلیکیشن باجت به راحتی و در کوتاه ترین زمان ممکن، طی ثبت درخواست برای دریافت وام ممتاز قابل سنجش است و یا با مراجعه به سامانه اعتبارسنجی ایرانیان میتوانید رتبه اعتباری خود را دریافت نمایید.
دریافت این تسهیلات نیاز به حساب قرض الحسنه ممتاز و یا حساب‌های جاری ممتاز و کوتاه‌مدت ممتاز دارد که در اپلیکیشن باجت کاملا آنلاین، میتوانید این نوع حساب‌ها را افتتاح کنید.
لازم به ذکر است برای دریافت وام مرابحه با نرخ سود 14 و 23 درصدی، حساب‌های جاری ممتاز و کوتاه‌مدت ممتاز نیاز دارید. و برای دریافت وام قرض الحسنه با نرخ سود 4 درصدی، باید حساب قرض الحسنه ممتاز افتتاح نمایید.
سپس میانگین حساب شما از زمان افتتاح حساب و واریز وجه آغاز خواهد شد. میانگین حساب شما در بازه زمانی 1 تا 12 ماه گذشته مورد بررسی قرار خواهد گرفت.
پس از ایجاد میانگین حساب، با انتخاب مبلغ وام و همچنین مدت بازپرداخت، با بارگذاری مدارک و ضمانت مورد نیاز در اپلیکیشن باجت و امضا قرارداد تسهیلات شما طی 72 ساعت واریز خواهد شد.
- لازم به ذکر است در صورت خوش حسابی و ایجاد میانگین، اعطای تسهیلات جدید تا سقف تعیین شده بدون نیاز به تسویه تسهیلات قبلی امکان‌پذیر است.
ضمانت‌های مورد نیاز
در صورتی که رتبه اعتباری شما A یا B باشد، برای مبالغ زیر 200 میلیون تومان نیاز به ضامن ندارید و برای مبالغ بالای 200 میلیون تومان، به یک ضامن نیاز دارید، ولی در مورد رتبه‌های C و D نیاز به معرفی دو ضامن با رتبه اعتباری A یا B خواهد بود.
تمامی رتبه اعتباری‌های ذکر شده علاوه بر ضامن‌های گفته شده نیز، نیاز به ارائه چک، سفته یا مجوز صنفی معتبر دارند که ارزش آن 120 درصد سود تسهیلات دریافتی خواهد بود.
بازپرداخت
متقاضیانی که وام قرض الحسنه ۳۰۰ میلیون تومانی را دریافت می‌کنند، ملزم به پرداخت ماهانه حدود ۸ میلیون و ۸۵۷ هزار تومان هستند که مجموع پرداختی آن‌ها در پایان ۳۶ ماه به حدود ۳۱۸ میلیون و ۸۵۹ هزار تومان خواهد رسید.
همچنین برای وام ۵۰۰ میلیون تومانی با نرخ سود ۲۳ درصد، اقساط ماهانه ۱۹ میلیون و ۳۵۴ هزار تومان خواهد بود و مجموع پرداختی به ۶۹۶ میلیون و ۷۷۴ هزار تومان خواهد رسید.
مبالغ مربوط به اشخاص حقوقی
افرادی که تسهیلات قرض الحسنه تا سقف ۷۵۰ میلیون تومان را دریافت می‌کنند، باید ماهانه ۲۲ میلیون و ۱۴۲ هزار تومان پرداخت نمایند که مجموع پرداختی آن‌ها در پایان دوره به ۷۹۷ میلیون و ۱۴۷ هزار تومان می‌رسد.
برای وام ۵ میلیارد تومانی با نرخ سود ۲۳ درصد، اقساط ماهانه ۱۹۳ میلیون و ۵۴۸ هزار تومان بوده و مجموع پرداختی به یک میلیارد و ۹۶۷ میلیون تومان خواهد رسید.
مبلغ وام
مبلغ وام ممتاز نسبت به سپرده گذاری شما در 12 ماه اخیر در حساب ممتاز افتتاح شده، بر اساس مدت زمان بازپرداخت و تاریخچه حساب شما محاسبه میشود. که با مراجعه به سایت تجارت میتوانید از طریق محاسبه گر این موارد را مشاهده نمایید.
تفاوت وام قرض الحسنه ممتاز و وام مرابحه ممتاز چیست؟
وام قرض الحسنه
-
- سقف این تسهیلات برای اشخاص حقیقی 300 میلیون تومان و برای صنف های دارنده پایانه فروشگاهی 750 میلیون تومان می‌باشد.
- نرخ سود وام قرض الحسنه ممتاز 4%
- و بازپرداخت آن از 12 ماه تا 36 ماه متغیر خواهد بود.
وام مرابحه ممتاز
- سقف این تسهیلات برای اشخاص حقیقی 500 میلیون تومان و برای صنف های دارنده پایانه فروشگاهی 5 میلیارد تومان می‌باشد.
- نرخ سود وام قرض الحسنه ممتاز 14% و 23%
- و بازپرداخت آن از 12 ماه تا 36 ماه متغیر خواهد بود.
لازم به ذکر است برای اطلاع بیشتر از مبلغ اقساط، مبلغ سپرده‌گذاری، مدت زمان سپرده‌گذاری و مدت زمان بازپرداخت بهتر است با بررسی شرایط خود و از محاسبه‌گر طرح تسهیلات ممتاز استفاده کنید.
نحوه محاسبه امتیاز در وام ممتاز
وام ممتاز برای اشخاص حقیقی
حساب شما در بانک تجارت امتیاز دارد.
به این صورت که در وام ممتاز بانک تجارت که در اپلیکیشن باجت نیز کاملا آنلاین و بدون مراجعه حضوری به شعبه قابل دریافت است؛ شما میتوانید تسهیلات مرابحه با سود 14 درصد و 23 درصدی دریافت کنید.
با فرض ایجاد میانگین حساب 12 ماهه و انتخاب بازپرداخت 24 ماهه شما میتوانید 276 درصد میانگین حساب خود را تسهیلات 23 درصدی دریافت نمایید. و با فرض 6 ماه سپرده گذاری و انتخاب باز پرداخت 24 ماهه میتوانید 138 درصد سپرده خود را وام 14 درصدی دریافت کنید.
وام ممتاز برای اصناف
در حال حاضر برای اصناف امکان دریافت تسهیلات ممتاز در اپلیکیشن باجت وجود ندارد. امید است به زودی این امکان برای اصناف نیز فراهم شود تا کاملا آنلاین و بدون نیاز به مراجعه به شعبه بتوانند در اپلیکیشن باجت تسهیلات خود را دریافت نمایند.
در ادامه به توضیحات مربوط به وام ممتاز برای اصناف میپردازیم.
شما با داشتن حساب متصل به درگاه‌های پرداخت اینترنتی و پایانه فروشگاهی(POS/IPG) ، میتوانید بر اساس عملکرد و میانگین موجودی در حساب مذکور اقدام به دریافت تسهیلات ممتاز نمایید.
سخن آخر
تا پیش از این تنوع طرح های تسهیلاتی کم و شرایط دریافت آن ها دشوار تر از امروز بود، اما امروزه، فرآیندهای بانکی به سرعت در حال دیجیتالی شدن هستند و روزبه‌روز نقش وب‌سایت‌ها و اپلیکیشن‌های مالی پررنگ‌تر میشود و روز به روز طرح های تسهیلاتی متنوعی ارائه میشود. بانک تجارت هم در کنار این تحولات، طرح تسهیلاتی ممتاز را ارائه کرده است که، خدمات تسهیلاتی متنوعی را ارائه میدهد با آگاهی از جزئیات طرح ممتاز و مقایسه انواع آن بهترین گزینه ای را که بیشترین تطابق را با نیازها و شرایط مالی شما داشته باشد، انتخاب کنید.
