اگر به دنبال راهی هوشمندانه برای سرمایه گذاری و یا رفع نیاز های مالی خود هستید این مقاله مناسب شما است. دریافت وام یکی از بهترین ابزار های رسیدن به اهداف مالی است. و ما میتوانید نیاز های خود را تحقق بخشید و یا زمان کمتری برای دستیابی به آن صرف کنید، اگر به دنبال تامین سرمایه برای کسب و کار خود هستید و یا حتی نیاز به مدیریت هزینه های شخصی یا خرید کالا به نسبت گران قیمت هستید؛ انتخاب آگاهانه وام و بررسی شرایط آن و تطبیق آن با شرایط و نیاز های خود یکی از مهمترین اقدامات اولیه است. در این راستا بانک تجارت برای شما مسیری آسان، شفاف و مطمئن طراحی کرده است که به کمک آن میتوانید تسهیلات مورد نیاز خود را دریافت کنید.
در این مقاله تمامی طرح های تسهیلات اعطایی توسط بانک تجارت را بررسی میکنیم تا منبع مناسبی برای کسب اطلاعات و انتخاب تسهیلات مورد نیاز شما باشد.
دانستن و شناخت تمامی وام های بانک تجارت شانس شما را در انتخاب تسهیلات مناسب بالا خواهد برد و با زبانی ساده مسیر دریافت وام را برای شما هموار خواهد کرد.
وام ممتاز
طرح امتیازی وام ممتاز تجارت، یکی از تسهیلات منحصر به فرد بانک تجارت است که تسهیلاتی جهان شمول و منعطف را برای مشتریان خود فراهم کرده است.
جهان شمول بودن این وام، علاوه بر منعطف بودن، شامل بودن عقود مرابحه و قرض‌الحسنه و در برگیرنده اشخاص حقوقی و حقیقی، اصناف و همچنین پایانه های فروشگاهی (POS/IPG) نیز است.
معرفی این طرح تحت عنوان یک تسهیلات جامع، تدبیر هوشمندانه ای برای تسریع و تسهیل دریافت برای عموم افراد خواهد بود.
مزیت های طرح ممتاز بانک تجارت
-
دسترسی آسان
از مهمترین مزیت های تسهیلات ممتاز تجارت است که در حال حاضر از طریق تمامی شعب بانک تجارت قابل دریافت است. در فاز های بعدی امید است با پیاده سازی در اپلیکیشن همراه بانک تجارت و باجت، امکان دریافت غیرحضوری و کاملا آنلاین این وام فراهم شود.
-
شرایط منعطف
در این طرح امکان سپرده گذاری از 1 ماه تا 12 ماه فراهم است. و در طول دوره سپرده گذاری، میتوانید سپرده خود را برداشت و یا مبلغ آن را افزایش دهید.
این انعطاف در بازپرداخت تسهیلات نیز صادق است، مدت بازپرداخت وام متناسب با شرایط شما از 12 تا 36 ماه قابل تغییر است.
-
تنوع در عین یکپارچگی
امکان دریافت وام، به صورت قرض الحسنه و بانکی فراهم است. تنها تفاوت آن ها افتتاح حساب برای آن‌هاست.
برای دریافت تسهیلات قرض الحسنه، حساب قرض الحسنه پس انداز، و برای دریافت وام بانکی (مرابحه) حساب جاری و کوتاه مدت مناسب سپرده گذاری است.
شرایط و ویژگی های وام ممتاز تجارت
وام قرض الحسنه
- سقف این تسهیلات برای اشخاص حقیقی 300 میلیون تومان و برای صنف های دارنده پایانه فروشگاهی 750 میلیون تومان است.
- نرخ سود وام قرض الحسنه ممتاز 4%
- و بازپرداخت آن از 12 ماه تا 36 ماه متغیر خواهد بود.
وام مرابحه ممتاز
- سقف این تسهیلات برای اشخاص حقیقی 500 میلیون تومان و برای صنف های دارنده پایانه فروشگاهی5 میلیارد تومان است.
- نرخ سود وام قرض الحسنه ممتاز 14% و 23%
- و بازپرداخت آن از 12 ماه تا 36 ماه متغیر خواهد بود.
لازم به ذکر است برای اطلاع بیشتر از مبلغ اقساط، مبلغ سپرده‌گذاری، مدت زمان سپرده‌گذاری و مدت زمان بازپرداخت بهتر است با بررسی شرایط خود و از محاسبه‌گر طرح تسهیلات ممتاز استفاده کنید.
طرح کالانو بانک تجارت
بانک تجارت علاوه بر شعب تجارت، در بستر اپلیکیشن باجت، طرح کالانو را ارائه کرده است که هدف اصلی این طرح علاوه بر حمایت از تولیدات داخلی، گسترش سبد خرید، رفاه مالی و افزایش قدرت خرید کالای مورد نیاز خانوار ایرانی است.
در طرح کالانو بانک تجارت، شما میتوانید تا سقف اعتبار تعیین شده، از فروشگاه های معتبر طرف قرارداد مانند: گلدیران، پاکشوما، مادیران، بلانتون، کویرموتور، نیروموتور و …. کالای مورد نظر خود را خریداری کنید و هزینه آن را اقساطی و بلند مدت پرداخت کنید.
لازم به ذکر است با داشتن رتبه اعتباری A و B ، شما میتوانید از امکان دریافت طرح کالانو به صورت کاملا غیر حضوری بهره‌مند شوید.
طرح صنف‌نو
از دیگر وام های بانک تجارت، محصول صنف‌نو ویژه مشتریان حقوقی دارای زنجیره تامین از اشخاص حقیقی و حقوقی، است که با روش تخصیص اعتبار و تضمین تسویه مبالغ خرید، امکان تامین مالی پکپارچه را برای صنف مورد نظر فراهم میکند. این زنجیره از تولید کننده و تامین کننده کالا و خدمات (اشخاص حقوقی) و نمایندگی های فروش و توزیع (اشخاص حقیقی و حقوقی) امکان تامین مالی بصورت یکپارچه و در قالب زنجیره متصل به هم را برای طیف مختلف مشتریان فراهم می کند.
اعتبار مورد نیاز جهت خرید کالا یا خدمات از تولیدکنندگان و تامین کنندگان، بر اساس اعتبارسنجی و ظرفیت‌سنجی مربوط به اصناف، بررسی و تخصیص می‌یابد. سپس دستور پرداخت از طریق پلتفرم اکوتام صادر و قابل انتقال (فقط 2 بار و به اشخاص داخل زنجیره) خواهد بود.
حداکثر میزان تسهیلات اعطایی تا سقف 30 درصد از دستور پرداخت و با گذر یک چهارم از عمر برات الکترونیکی خواهد بود. نرخ سود این تسهیلات نیز همان نرخ مصوب توسط شورای پول و اعتبار است.
تامین نو
بانک تجارت به عنوان ارائه دهنده خدمات نوین و پیشتاز در ارائه راهکار های مالی، طرح تامین نو را برای سرعت بخشیدن به فرایند تامین مالی برای خرید مواد اولیه (سرمایه در گردش بنگاه های اقتصادی) ارائه کرده است. این تامین مالی تحت عنوان “دستور پرداخت”، یک سند قابل انتقال است که بر پایه قوانین حقوقی از سوی متقاضی با تعهد بانک صادر شده، و متقاضی را مکلف به پرداخت مبلغ مشخص شده به ذیفنع یا ذینفعان میکند.
در گذشته هر یک از بنگاه‌های زنجیره تامین با مراجعه به بانک و وثیقه گذاری و تکمیل مدارک و الزامات مرسوم بانکی، برای تامین سرمایه در گردش برای تهیه ی مواد اولیه اقدام می‌کردند. در این روش، هزینه تامین سرمایه در گردش از یک جهت و زمان بر بودن فرایند، گاها موجب افزایش قیمت نهایی محصول، و یا در صورت عدم اقتصادی بودن تولید آن محصول یا خدمات، موجب توقف تولید و یا سبب تعطیل شدن بنگاه می‌شد.
این نوع تامین مالی زنجیره‌ای SCF، مجموعه‌ای روش های تامین مالی است که بر اساس فاکتورهای صادره زنجیره تولید و مبتنی بر مبادله‌ی واقعی کالا و خدمت انجام میشود. این امر موجب شفافیت و تسهیل تامین مالی خواهد شد.
مزیت های طرح تامین نو
- رفع محدودیت های بانکی برای تامین مالی واحد های تولیدی
- تشویق بازار و بنگاه های اقتصادی برای انجام معاملات در بستر امن، با اطمینان به پشتوانه بانکی
- جلوگیری از اعطای تسهیلات به بخش غیرمولد (تخصیص به تولیدی‌ها و بنگاه های اقتصادی داخلی)
- قابلیت تخصیص مبلغ و انتقال آن به سایر ذینفعان زنجیره تولید
- ایجاد ضمانت معتبر بانکی برای تامین مواد اولیه و کالا یا خدمات
طرح کسب‌نو
کسب‌نو، خدمتی که در آن، خرده‌فروشان، عمده فروشان و هایپرمارکت ها میتوانند کالاهای مورد نیاز خود را از تولیدکنندگان و تامین کنندگان با اعتبار بانک تجارت، با همکاری شرکت باروک، خریداری کنند. به عبارت دیگر، فروشگاه ها با استفاده از این خدمت، میتوانند با دست بازتر، از تامین‌کنندگانی که محصولاتشان بخش عمده‌ای از نیاز خریدار را برآورده میکند، اعتباری و اقساطی خرید کنند. در این طرح با کمترین کارمزد، امکان دریافت اعتبار تا سقف 5 میلیارد تومان، تنها با انجام مراحل اعتبارسنجی، و تخصیص اعتبار توسط بانک تجارت فراهم است. و فعالان در بازار کالاهای مصرفی (FMCG) میتوانند اقلام مورد نیاز خود را از مجموعه تامین کنندگان و تولید کنندگان حاضر در این طرح خریداری کنند.
مدت اعتبار تخصیصی یک سال و مدت بازپرداخت خرید های انجام شده، یک الی شش ماه و به صورت تک قسطه است.
مزایای طرح کسب نو
- افزایش تعداد و حجم سبد خرید مشتریان
- اعتبار با قابلیت شارژ مجدد
- تضمین باز پرداخت به پشتوانه بانک تجارت
- تامین سرمایه در گردش برای فروشگاه های کالای تند مصرف
- افزایش نقدینگی برای صاحبان فروشگاه ها
- تسهیل فرایند تخصیص اعتبار
- تسهیل تامین سرمایه خرید کالا توسط فروشگاه‌های کالای تند مصرف
طرح کشت‌نو
بانک تجارت در راستای تنوع بخشیدن به سبد محصولات خود و ارائه خدمات تامین مالی برای تمامی زنجیره های تامین، محصول وام کشت نو را، با هدف تسهیل تامین مالی در زنجیره تولید محصولات کشاورزی، دامی، شیلاتی و صنایع تبدیلی، طراحی و ارائه کرده است. این طرح یک پل مالی بین خریداران عمده و فروشندگان خرد است که به بهبود جریان نقدینگی در این بخش حیاتی و مهم از اقتصاد کمک شایانی میکند.
در این طرح، بانک تجارت ضمانت میکند که خریداران عمده به تعهدات مالی خود در برابر فروشندگان (مثل کشاورزان، باغداران، و دامداران) عمل کنند. این موضوع باعث میشود فروشندگان با اطمینان بیشتری محصولات خود را وارد بازار کنند و خریداران هم با خیالی آسوده خرید خود را انجام دهند. با توجه به افزایش قیمت محصولاتی مثل زعفران، پسته و برنج در دوره فروش اعتباری و همچنین تقاضای بازار در فصل خرید، امکان پرداخت سود تسهیلات توسط خریداران در پلتفرم «کشت نو» فراهم شده است.
مزایای طرح کشت نو
- اطمینان از دریافت وجه فروش کالا، توسط فروشندگان
- امکان دریافت تسهیلات تا سقف مشخصی از مبلغ فروش برای تامین نیاز های مالی
- کاهش ریسک معاملات با ارائه تضمین از سمت پلتفرم کشت نو بانک تجارت
- ساماندهی روابط خریدار و فروشندگان به صورت سیستمی و شفاف
- افزایش قدرت خرید توسط خریداران
- ایجاد انگیزه برای حفظ و بهبود کیفیت محصولات
بسته های تسهیلاتی اکو وام
یکی دیگر از وام های بانک تجارت طرح تسهیلاتی اکو وام است که خود شامل دو طرح دیگر میشود، هدف از ارائه این طرح کمک به سرمایه گذاری بلند مدت و کمک به دریافت وام به صورت فوری و آسان است که برای رفع نیازهای غیر مترقبه و ضروری و یا برای سرمایه گذاری هدف‌مند بلند مدت مورد استفاده قرار گیرد.
طرح فوری
در طرح فوری اگر امکان دریافت وام به صورت سپرده گذاری و یا سایر روش های دریافت تسهیلات بانکی را نداشته باشید این طرح مخصوص شماست. در این طرح اشخاص حقیقی یا حقوقی میتوانند با افتتاح حساب قرض الحسنه ویژه، با عقد قرارداد، امکان دریافت تسهیلات قرض الحسنه را از محل وجوه سپرده گذاری شده خود، برای دیگران (مانند مشتریان، کارمندان یا هر شخص دیگر) فراهم کنند.
در این طرح، نوع و مقدار ضمانت‌های لازم توسط کسی که پول را در بانک سپرده‌گذاری کرده مشخص میشود.
طرح قلک
در طرح «قلک»، شما میتوانید با باز کردن یک حساب و واریز یک مبلغ مشخص به‌صورت ماهانه، در پایان دوره‌های ۳، ۶ یا ۱۰ ساله وامی با نرخ سود ترجیحی دریافت کنید. مبلغ وام شما می‌تواند ۵۰ تا ۲۰۰ برابر مبلغی باشد که هر ماه به حساب واریز کرده‌اید.
در این دو طرح فعال از تسهیلات اکو وام شرایط زیر صادق است:
- در طول مدت سپرده‌گذاری، امکان واریز و برداشت وجوه میسر است.
- شرکت‌ها (اشخاص حقوقی) نمی‌توانند از وام برای خود استفاده کنند و فقط میتوانند افراد حقیقی را برای دریافت وام معرفی کنند.
- مجموع وامهای کوچک افراد حقیقی نباید از سقف تعیین‌شده توسط بانک بیشتر شود.
کارنو وام
بانک تجارت برای رفاه کارکنان شرکت‌ها و افزایش قدرت خرید آن‌ها، بسته کارنو را ارائه کرده است. این بسته شامل تسهیلات متنوعی است که کارکنانی که حقوق خود را از بانک تجارت دریافت می‌کنند، میتوانند از آن استفاده کنند.
تسهیلات کارنو وام
- تسهیلات کارنووام به کارکنان شرکت‌های دارای بیش از ۲۰ نفر پرسنل ارائه میشود.
- شرکت‌ها میتوانند کارکنان خود را برای دریافت این وام به بانک معرفی کنند.
- این وام در قالب عقد مرابحه و پس از میانگین‌گیری کوتاه‌مدت حساب‌ها پرداخت میشود.
مزایای تسهیلات کارنووام
- شرکت‌ها بدون نیاز به انتقال حساب اصلی خود به بانک تجارت، میتوانند تنها با واریز حقوق کارکنان به این بانک، از تسهیلات بهره‌مند شوند.
- کارکنان با دریافت وامهای کارنووام، میتوانند از دارایی‌های خود بهتر محافظت کنند. و نیاز های خود را راحت تر مرتفع کنند.
- شرکت‌ها با فراهم کردن این امکانات، رضایت و وفاداری کارکنان خود را افزایش می‌دهند.
- درطرح کارنو وام مدت زمان میانگین‌گیری و مدت بازپرداخت طرح، منعطف و انتخابی است.
- شرایط ضمانت برای کارکنان مشمول این طرح، آسان و بر اساس قرارداد میان شرکت و بانک تجارت است.
شرایط و ضمانت‌ها
ضمانت می‌تواند شامل گواهی کسر از حقوق، سفته با ضمانت، یا قرارداد لازم‌الاجرا باشد.
بازپرداخت اقساط بر اساس تفاهم‌نامه بین شرکت و بانک تنظیم میشود.
طرح تسهیلاتی تسریع
از دیگر وام های بانک تجارت طرح تسریع است که با هدف افزایش قدرت خرید و حمایت از حقوق‌بگیران سازمان‌ها و شرکت‌ها به میزان حقوق ماهانه کارکنان، در قالب طرح تسریع به آنان تسهیلات، معادل میزان کل حقوق واریزی ماهانه پرداخت میکند.
طرح همیار بار بانک تجارت
طرح همیار بار برای تأمین مالی شرکت‌های حمل‌ونقل جاده‌ای طراحی شده است و از پلتفرم پی‌بار برای ثبت و مدیریت بارنامه‌ها و پرداخت دستمزد رانندگان استفاده میکند. تسهیلات این طرح با بازپرداخت سه‌ماهه و نرخ سود ۲۳ درصد ارائه میشود. پرداخت و تسویه دستمزد رانندگان از طریق نرم‌افزاری پی‌بار انجام شده و بازپرداخت تسهیلات تنها از طریق شعبه پرداخت‌کننده امکان‌پذیر است. در صورت تأخیر در پرداخت دو قسط متوالی، امکان ثبت بارنامه در پی‌بار متوقف خواهد شد.
طرح دارو پرداخت بانک تجارت
بانک تجارت با طرح تسهیلاتی دارو پرداخت امکان دریافت اعتبار بدون سود تا سقف ۳ میلیارد تومان را برای داروخانه‌ها فراهم میکند. داروخانه‌ها میتوانند با استفاده از کارت داروپرداخت، خریدهای خود را از شرکت‌های پخش دارویی عضو طرح انجام دهند.
مزایای طرح دارو پرداخت
- حذف چک از معاملات داروخانه‌ها و شرکت‌های پخش.
- امکان شارژ مجدد تسهیلات پس از تسویه.
- تسهیل تسویه‌حساب با شرکت‌های پخش طرف قرارداد.
- تخصیص اعتبار بدون سود در سریع‌ترین زمان ممکن.
